¿Cómo obtener un préstamo inmobiliario de un banco dominicano?

Comprar bienes inmuebles en la República Dominicana puede ser una oportunidad apasionante para los extranjeros que desean invertir en una nueva propiedad. Sin embargo, financiar una compra inmobiliaria en un país extranjero puede ser un proceso complejo. Si no dispones de efectivo por adelantado, obtener un préstamo inmobiliario de un banco dominicano es un paso crucial para hacer realidad tu sueño de poseer una propiedad en la República Dominicana.

El sistema bancario dominicano ofrece diversas opciones para obtener préstamos inmobiliarios, con distintos tipos de interés, plazos de amortización y requisitos. En este artículo exploraremos los factores clave que debes tener en cuenta al solicitar un préstamo inmobiliario a un banco dominicano, incluida la documentación necesaria y los criterios de elegibilidad. Con la orientación y preparación adecuadas, obtener un préstamo inmobiliario de un banco dominicano puede ser un proceso sencillo que te encamine hacia la realización de tu sueño de comprar una propiedad inmobiliaria en la República Dominicana.

Índice de contenidos:

• Requisitos de admisión
• Pasos para solicitar un préstamo
• Proceso de evaluación
• Preguntas frecuentes

I. Requisitos de admisión

Cuando se trata de obtener un préstamo inmobiliario de Scotiabank en la República Dominicana, se requerirán ciertos documentos para la precalificación. Entre ellos se incluye una copia de tu pasaporte y cualquier otra forma de identificación, como el carné de conducir. Además, el banco necesitará ver tus dos últimas declaraciones de la renta, así como una carta de empleo si trabajas actualmente. Por último, también es necesaria una referencia bancaria de tu banco principal. Tener estos documentos listos te ayudará a que el proceso de precalificación para un préstamo inmobiliario sea más fluido y eficaz.

Al buscar una propiedad para financiarla con un préstamo de un banco, hay que tener en cuenta ciertos requisitos. El banco no financiará propiedades con un tejado totalmente de paja o de madera. Sin embargo, puede ser posible financiar propiedades con una pequeña parte de estos materiales. Además, la propiedad no debe estar situada en una zona aislada o en un mal barrio. Es importante tener en cuenta estos factores cuando busques una propiedad para financiarla con un préstamo de un banco en la República Dominicana.

II. Pasos para solicitar un préstamo

Cuando solicites un préstamo inmobiliario en la República Dominicana, es importante que investigues y encuentres el banco que mejor se adapte a tus necesidades. Hay varios bancos entre los que elegir, y cada banco puede tener requisitos y tipos de interés diferentes. En nuestra práctica, solemos trabajar con el Banco Santa Cruz y el Scotia Bank. Una vez que hayas elegido un banco, tendrás que preparar todos los documentos necesarios, incluida una copia de tu pasaporte, las declaraciones de la renta y una referencia bancaria.

Cuando hayas reunido la documentación, programa una reunión con un agente de préstamos del banco. Durante esta reunión, el agente de préstamos revisará tu información, responderá a cualquier pregunta que puedas tener y te ayudará a entender el proceso del préstamo. Si tú y el gestor estáis de acuerdo con las condiciones del préstamo, tendrás que firmar el contrato de préstamo y aportar el pago inicial necesario.

III. Proceso de evaluación

Otro punto a tener en cuenta al comprar con financiación es la evaluación obligatoria de la vivienda por un “Tasador”: Cuando hayas encontrado la vivienda que quieres comprar y hayas acordado el precio de compra, tienes que ponerte en contacto con el “Tasador” autorizado por el banco para que evalúe la vivienda. El banco utilizará ese informe de tasación para determinar si la casa se puede hipotecar y también para saber cuál es el valor de tasación para conceder el préstamo. Es decir, que si la casa está valorada en 400.000 $, esa es la cantidad como base para darte el %, y no el precio de compra acordado.

Normalmente, esa cantidad es del 80 al 100% del valor de mercado de la propiedad. Y el banco prestará hasta el 70% del precio de tasación del inmueble. No te equivoques, si una casa está a la venta por 400.000, valorada en 360.000, los bancos prestarán 252.000 (o el 70%) a tu comprador, por lo que necesita un mínimo de 148.000 en efectivo, es decir, el 37%, y luego puedes añadir extras (honorarios del abogado, impuestos, arreglar la casa, muebles y demás).

Los servicios del Tasador los paga el comprador, tarda aprox. 72 horas en enviar el informe al banco. Se recomienda realizar este paso antes de firmar la Promesa de Venta (POS).

La promesa de venta: El vendedor y el comprador pueden elegir realizar este paso antes de obtener la financiación completa, pero se recomienda añadir una cláusula de contingencia en el POS en este punto para cubrir las pérdidas financieras en caso de que no se apruebe el préstamo.

Estos son 3 ejemplos de cláusulas de contingencia que pueden establecerse en la Promesa de Venta:

• Si no se obtiene financiación, los compradores pierden todo el depósito del 10
• Si no se obtiene financiación, los compradores no pierden nada
• Si no se obtiene financiación, los compradores sólo pierden X sobre el 10% inicial -puede ser un 1% que irá a los vendedores-. Esta cantidad “X” debe ser acordada por ambas partes.

En función del resultado y de si el préstamo se concede en su totalidad, puede firmarse el acto final de venta.

IV. Preguntas frecuentes

1. ¿Los tasadores suelen evaluar el valor cerca del precio de venta? ¿O lo infravaloran? ¿Alguna vez lo sobrevaloran y, si es así, qué ocurre en ese caso?

Muy a menudo, el valor tasado está por debajo del precio de venta, debido a la buena demanda del mercado en Las Terrenas, así como por protección para el banco. No sobrevaloran, pero algunas propiedades pueden estar a la venta por debajo del valor tasado, lo que significa que este propietario está en condiciones de vender más barato que el valor de mercado.

Otro tasador nos hizo otra estimación para una propiedad unos meses después y el valor era incluso inferior al que te envié.

2. De mi reunión en el Scotia Bank en mi último viaje pensé que concedían hasta el 75% (no el 60%) del préstamo.

Pues depende, hay una diferencia entre hasta y realidad que se basa en varios factores. Puedes imaginar que la realidad siempre es inferior. Por experiencia, lo mejor es esperar alrededor de un 50% de préstamo por término medio y no ser demasiado optimista cuando se trata de tratar con los bancos.

3. La mayoría de las casas que estamos mirando tienen tejado de paja, ¿es eso un problema?

Los tejados de paja son menos deseables para los bancos porque representan un mayor riesgo y, por tanto, el importe del préstamo / la relación % suele ser inferior entre el 40 y el 60% del valor de tasación, pero sólo el banco podrá decir cuál es el importe real.

4. ¿Cuál es el coste de la evaluación del tasador?

Dependerá de la propiedad, pero el coste estimado es de unos 200 USD. Si estás pensando en hacer una tasación, es una buena idea, pero ten en cuenta lo siguiente:

Necesitas 2 cosas; encontrar la casa que quieres y tener el dinero para ello. Por desgracia, no puedes saber si tienes financiación suficiente sin hacer la tasación del banco, pero para eso necesitas saber qué casa quieres comprar. Así que estás en un bucle. Esto es lo que te aconsejaríamos:

Lo primero que debes hacer es precalificarte, esto no implica ninguna propiedad en particular. Después, puedes enfocar el problema haciendo algunas tasaciones antes de tu viaje y teniendo esa información a mano cuando estés aquí, o bien encontrando la propiedad, haciendo una oferta y acordando el precio, para después hacer la tasación. En este segundo caso, si el importe de la tasación es lo suficientemente alto, entonces pasarás por el proceso completo de solicitud de préstamo, que lleva su tiempo, de 2 semanas a 2 meses.

La cuestión del tiempo es importante cuando se compra una propiedad con un préstamo, porque los propietarios te están bloqueando la casa, básicamente retirándola del mercado y perdiendo así posibles ventas en caso de que no obtengas financiación. Para cubrir a ambas partes, solemos hacer una promesa de venta con obligación de vender y penalizaciones en caso de no hacerlo, y el plazo para obtener el préstamo y penalizaciones en caso de no obtenerlo. Esto da mayor protección jurídica a todos, ya que se firma ante notario, que la oferta de compra que se firma en privado entre las partes. Recuerda que los gastos legales rondan el 1% del precio de compra.

Así que… En resumen, puedes venir aquí, visitar las propiedades que creas que te van a gustar, evaluar las propiedades que consideres seriamente (1 o más), y si tienes los resultados directamente entonces firmar una promesa de compraventa para asegurar la casa, si el tiempo apremia entonces puedes dejar un poder notarial al gabinete jurídico con el que trabajamos para que puedan firmar por ti aunque estés de vuelta en casa.

Conclusión

En conclusión, obtener un préstamo inmobiliario de un banco dominicano requiere una cuidadosa preparación e investigación. Es importante tener en cuenta que el proceso de tasación desempeña un papel crucial a la hora de determinar el valor de la propiedad y el importe del préstamo que puedes recibir. Asegúrate de invertir tiempo y esfuerzo en la preparación de este proceso para aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo que satisfaga tus necesidades.

Por último, nuestro último consejo a los posibles prestatarios es que consideren detenidamente las condiciones del préstamo y se aseguren de que comprenden perfectamente todas las responsabilidades que conlleva la obtención de un préstamo. Si tienes alguna pregunta y quieres hablar con uno de nuestros expertos sobre la obtención de un préstamo, rellena este formulario de contacto y nos pondremos en contacto contigo en breve.